Plan épargne retraite : est-ce une bonne solution pour les retraités ?

Plusieurs retraités peinent à faire face à leurs dépenses du quotidien avec leur pension. Heureusement, il existe de nombreuses solutions d’investissement comme le plan épargne retraite pour surmonter cette étape et disposer d’un revenu suffisant après le retrait de la vie active. Mais, est-ce la solution idéale pour les retraités ? On vous dit tout ici.

Qu’est-ce que le plan épargne retraite (PER) ?

C’est en 2019 que le plan épargne retraite a été mis en place et remplace le PERP et le contrat Mandelin. En réalité, il s’agit d’un produit d’épargne qui permet au travailleur de constituer un capital pendant qu’il est encore actif sur le marché du travail afin de le débloquer au moment de sa retraite. Il existe trois formes de PER :

• le PER individuel qui est propre à chaque travailleur ;
• le PER d’entreprise collectif accessible aux travailleurs d’une entreprise (ce plan n’est pas obligatoire) ;
• le PER d’entreprise obligatoire.

Le PER d’entreprise obligatoire est destiné aux salariés d’une entreprise. Les personnes concernées par ce PER ont l’obligation d’y souscrire. En principe, l’épargne constituée avec le PER est bloquée jusqu’à la retraite. Cependant, dans des circonstances particulières comme un accident, les fonds peuvent être débloqués par anticipation.

Quels sont les avantages du PER pour les retraités ?

Le plan épargne retraite possède de nombreux avantages pour le retraité.

Les avantages du PER sur le plan fiscal

Le PER est un placement qui permet de profiter de plusieurs avantages fiscaux. Mais pour en profiter, il est important de bien le choisir. N’hésitez pas à consulter ce comparateur de PER à cet effet. En effet, vous avez la possibilité de soustraire vos versements volontaires de votre revenu imposable. Cette démarche vous permettra d’économiser sur votre impôt sur le revenu.

Par ailleurs, vous pouvez choisir de ne pas bénéficier de cette déduction afin de profiter d’un avantage fiscal sur le capital constitué. Le plan épargne retraite vous permet également de profiter d’une réduction d’impôts en dehors du plafonnement des niches fiscales. Vous bénéficierez également d’une déduction d’impôts hors du foyer fiscal contrairement à la loi Pinel.

Les avantages du PER sur le plan économique

Le principal intérêt du PER réside dans la possibilité de se constituer un capital conséquent après le retrait de la vie active. Il s’agit d’un investissement sur le long terme grâce auquel vous pouvez faire des placements sur plusieurs supports. Contrairement à ses prédécesseurs (PERP et le contrat Madelin), vous disposez de plusieurs options pour la sortie de votre épargne.

Ainsi, vous pouvez procéder à des rachats fractionnés de votre capital. Cette option vous permet de recevoir votre capital en plusieurs fois. Vous avez également la possibilité de procéder à une sortie en rentes viagères ou coupler la sortie en capital et la sortie en rente. Si vous envisagez d’acquérir un bien immobilier, vous pouvez opter pour un débloquement anticipé de votre capital pour financer votre projet. Dans l’un ou l’autre des cas, tout dépendra des modalités de votre contrat. C’est pourquoi. (ICI)

Quels sont les inconvénients du PER pour les retraités ?

À l’instar de toutes les solutions d’investissements, le PER possède certains inconvénients. En effet, avec ce plan d’épargne, vous ne pouvez pas disposer du capital constitué avant votre retraite. En outre, à la sortie, les fonds épargnés sont soumis à l’impôt sur le revenu avec un prélèvement forfaitaire unique de 30 % sur les plus-values. La fiscalité n’est pas aussi avantageuse que pour les autres produits d’épargne lorsque le contrat est maintenu après 70 ans